Attenzione al cliente che non fornisce informazioni, a quello che non giustifica le sue scelte economiche e a quello che effettua operazioni in contanti con modalità inusuali. Banca d'Italia indica le linee guida per non essere coinvolti in problemi di...
E' stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale lo scorso primo ottobre il Provvedimento di Banca d'Italia recante gli Indicatori di anomalia per gli intermediari. Si tratta di 21 linee guida volte ad agevolare la valutazione da parte degli intermediari sulle eventuali attività a rischio riciclaggio o di finanziamento del terrorismo. Con questi 21 indicatori Banca d'Italia vuole ridurre i margini di incertezza legati a valutazioni soggettive dei singoli intermediari, compresi i promotori finanziari.
Si tratta, in particolare, di linee guida che aiutano a riconoscere anomalie connesse agli atteggiamenti del clienti, alle operazioni economiche effettuate dal cliente, ai mezzi e alle modalità di pagamento utilizzate dal cliente, alle operazioni relative a strumenti finanziari e/o contratti assicurativi, ad anomalie che possano far presagire attività di finanziamento del terrorismo.
Di seguito riportiamo dieci delle 21 regole che i promotori finanziari (ma anche le banche, le Poste Italiane, gli agenti di cambio, gli assicuratori e tutte le altre categorie professionali che rientrano nella grande famiglia degli intermediari finanziari) dovranno seguire per rispettare le nuove istruzioni operative imposte dal Governatore della Banca d'Italia e che vanno a sostituire quelle del 12 gennaio 2001. In allegato il testo del provvedimento con tutti i 21 indicatori segnalati da Banca d'Italia.
INDICATORI ANOMALIA CONNESSI AL CLIENTE
1. Il cliente si rifiuta o si mostra riluttante a fornire le informazioni richieste, ovvero fornisce informazioni false o contraffatte ovvero varia ripetutamente e senza apparente giustificazione le informazioni fornite.
2. Il cliente, senza fornire alcuna plausibile giustificazione, adotta un comportamento del tutto inusuale rispetto a quello comunemente tenuto dalla clientela.
3. Il cliente effettua operazioni in contanti di significativo ammontare ovvero con modalità inusuali quando è noto per essere stato sottoposto a procedimento penale, a misure di prevenzione o a provvedimenti di sequestro, ovvero quando è notoriamente contiguo (ad esempio familiare) a soggetti sottoposti a misure della specie ovvero effettua tali operazioni con controparti note per le medesime circostanze.
4. Il cliente risiede ovvero opera con controparti situate in Paesi o territori a rischio ed effettua operazioni di significativo ammontare con modalità inusuali, in assenza di plausibili ragioni.
INDICATORI ANOMALIA CONNESSI ALLE OPERAZIONI O AI RAPPORTI
5. Operazioni con configurazione illogica, soprattutto se economicamente o finanziariamente svantaggiose per il cliente, che non risultano in alcun modo giustificate.
6. Operazioni che risultano non coerenti - anche per gli strumenti utilizzati - con l’attività svolta ovvero con il profilo economico, patrimoniale o finanziario del cliente ovvero, in caso di persona giuridica, del relativo gruppo di appartenenza, ove non siano adeguatamente giustificate dal cliente.
INDICATORI ANOMALIA CONNESSI AI MEZZI E ALLE MODALITA' DI PAGAMENTO
7. Utilizzo ripetuto e ingiustificato di denaro contante, specie se per importi rilevanti o qualora implichi il ricorso a banconote di elevato taglio.
8. Utilizzo ripetuto e per importi complessivi rilevanti dei servizi di pagamento nella forma dell’incasso e del trasferimento fondi (c.d. money transfer), laddove l’operatività risulti incoerente con le condizioni economiche e finanziarie del cliente e non sia adeguatamente giustificata.
INDICATORI ANOMALIA RELATIVI A STRUMENTI FINANZIARI E CONTRATTI ASSICURATIVI
9. Operazioni aventi a oggetto strumenti finanziari che si caratterizzano per l’intestazione a favore di terzi ovvero per l’intervento di soggetti diversi, qualora non siano in alcun modo giustificati dai rapporti tra le parti.
INDICATORI ANOMALIA RELATIVI AL FINANZIAMENTO DEL TERRORISMO
10. Operazioni che, per il profilo soggettivo di chi le richiede ovvero per le modalità inusuali della movimentazione, appaiono riconducibili a fenomeni di finanziamento del terrorismo.
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21:42 del 18 maggio 2012 
